保険相談（FP相談）の前に準備するもの｜持ち物と聞くことリスト

最初に相談目的を1つ決める

「今の保障を把握する」「子どもの誕生に合わせて不足を確認する」「更新前に保険料と保障を見直す」など、初回で確認したいことを1つ書きます。

生命保険文化センターは、生命保険を選ぶ最初のステップを「保障ニーズの明確化」とし、死亡・医療・介護・老後などどの経済的リスクに備えるかを考えるよう案内しています。目的が複数ある場合は、「今日は現状把握まで」のように終了点も決めておきます。

持ち物・準備する情報

保険証券だけでなく、契約内容、保険料、家計、公的保障を同じメモにまとめると、必要額の前提を確認しやすくなります。

生命保険文化センターは、必要額が家族構成、年齢、収入・資産、公的保障で異なるとしています。それぞれの数字を精密にすることより、提案で使った前提と自分の認識が合っているかを確認します。

相談で聞くことリスト

「なぜその保障が必要か」「なぜその商品を推奨するか」「どの書類で条件を確認できるか」の3種類に分けて聞きます。

1. 今回の提案は、どのリスクと必要期間を前提にしていますか。家族構成とライフプラン、公的保険をどう見積もったかも聞きます。
2. 今の契約を続ける場合と比べて、保障・保険料・期間はどう変わりますか。解約や乗り換えを伴う提案は保険の見直し・乗り換えの注意点も参照します。
3. 比較できる商品はどの範囲で、なぜこの商品をすすめますか。金融庁の監督指針は、複数の保険会社を扱う募集人が絞り込んで提示・推奨する場合、商品特性や保険料水準などの客観的な基準や理由の説明を求めています。
4. 支払対象と対象外は、契約概要・注意喚起情報・約款のどこで確認できますか。口頭の説明だけでなく該当箇所を確認します。
5. 保険料はいつまで同額で、更新や年齢でどう変わりますか。月額だけでなく、払込期間と更新後も確認します。
6. 今日は申込まず、設計書と意向確認の内容を持ち帰れますか。比較の期限と、次回までに確認することを決めます。

提案を持ち帰って比べる

生命保険文化センターは、「契約概要」「生命保険設計書」「パンフレット」などで内容を確認し、複数商品の比較では保険料だけでなく保障内容も含めて総合的に検討するよう案内しています。

比較表には、商品名、保険の目的、保険期間、保険額、支払条件と対象外、保険料、更新、解約時の扱いを転記します。空欄は推測で埋めず、担当者へ書面で確認します。申込みに進む場合は、意向確認書面と申込内容が合っているかも見直します。

本人確認書類は予約先に必要性を確認する

初回の情報整理と、契約の申込手続きは分けます。本人確認書類、健康情報、口座・カード情報は、予約先から必要な手続きと保管方法の説明を受けてから提供します。

生命保険文化センターによると、契約申込みの際は契約者と被保険者の署名、契約概要・注意喚起情報・しおり約款の受領、意向確認、告知などの段階があります。保険代理店の担当者には告知受領権がないため、健康状態や傷病歴は担当者への口頭説明だけで告知したことにはなりません。指定された告知書や診査などの方法に従います。

よくある質問